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　　本报记者 彭 妍

　　3月份以来
，多家中小银行密集发布公告，对长期无交易
、低余额、身份信息不符等低效账户开展集中规范清理。同时 ，多家机构明确将建立年度常态化清理机制
，推动银行账户管理从阶段性专项整治转向长效化管控
。

　　上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，中小银行集中清理“沉睡账户
”主要基于三方面考量：一是严格落实监管部门相关要求；二是强化风险防控 ，长期不动账户易被冒用 、盗用，沦为电信诈骗
、洗钱等违法活动的工具
，清理工作可有效保护客户资金安全；三是顺应精细化经营需求，压降无效账户占用的系统与人力成本 ，优化客户管理体系。

　　清理工作将步入常态化

　　记者梳理发现
，此次清理范围覆盖个人及单位银行结算账户，核心以“长期无主动交易”“低余额 ”为主要判定标准 ，同时将证件过期、非实名开户 、一人多户等信息异常账户纳入清理范畴 。与以往短期专项行动不同
，“建立年度常态化机制
”成为本轮清理工作的突出特征，多家银行已明确后续常态化执行安排
。

　　具体来看 ，3月19日
，合江农商行发布关于清理个人银行结算账户的公告称，对一人多户进行清理；对联系电话号码未与身份证号码一一对应的账户进行清理。该行将于2026年6月30日起 ，对符合清理条件的账户进行清理
，此后每年将对符合条件的账户实施持续清理 。

　　平和农商行则在3月14日的公告中明确了低效单位结算账户的界定标准：自2025年3月1日至2026年2月28日期间，未主动发起任何收付业务且未结欠该行各项债务的单位结算账户 ，均属于清理范围
。公告显示，首轮清理将于2026年4月份执行
，后续每年开展一次。

　　青海银行近日发布的公告也明确了个人长期不动户的清理标准：截至2026年3月30日，连续2年及以上未主动发生存现
、取现、转账等动账交易 ，余额在50元及以下
，且无信用卡绑定还款 、贷款还款
、大额存单、理财 、ETC等签约关系的长期不动个人银行结算账户（社保卡账户除外），将被纳入清理 。该行表示 ，2026年3月31日完成首轮清理后
，每年将定期对符合条件的账户进行规范
。

　　此外，固始天骄村镇银行
、攀枝花农商银行等多家中小银行同步跟进 ，开展集中规范清理工作。其中
，多家银行明确后续将实施年度常态化清理，构建“集中整治+长效管理”的账户管控新模式 。

　　有助于实现降本增效

　　“近期中小银行密集开展的‘沉睡账户’清理行动 ，既是金融行业在监管引导下的合规举措
，也是中小银行应对经营压力的主动调整
。 ”苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示。

　　从监管层面看，中小银行因客户信息更新滞后、身份核验技术相对不足等账户管理短板 ，成为监管重点关注对象 。从经营角度分析，当前中小银行普遍面临净息差收窄 、盈利承压的挑战
，长期不动账户持续占用系统资源与人力成本，清理“沉睡账户
”有助于优化账户结构、实现降本增效。

　　薛洪言认为 ，对银行自身来说
，此举能减少资源无效占用
、降低运营成本，将节省的资源用于优化产品和服务 ，强化账户全生命周期管理、提升风控水平
。在行业层面
，此举还能促进金融机构间账户信息共享与协同监管，助力构建更完善的金融安全防线。

　　展望后续常态化清理工作 ，薛洪言建议
，银行应建立分层分类管理机制，根据账户休眠时间 、余额情况
、风险等级等制定差异化清理策略 ，同时优化客户告知流程
，充分保障金融消费者知情权 。此外，还应通过技术升级提升身份核验与风险识别能力 ，让清理工作更高效、更精准
。

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